房产擁有人 - 为您度过疫情的6条秘诀


今天是2021年5月26日。新加坡的公共假期, 衞節 (佛節) Covid-19 疫情,從2019 年11 月到現在,已經超過1年了。 可悲的是,COVID-19已在全球夺走了许多生命,许多人的生计受到了影响。 没有人知道这会持续多久,希望每个人都安全健康,暴风雨最终将结束。


国家之间的争端,国家内部的政治问题都被收回。 现在,世界团结在一起,爭取早日战胜了这一流行病。 新加坡于2021年5月16日,再次启动阻断拙施。以更好的控制疫情的傳播。 除了基本服务以外的所有操作都将停止。 这直接和间接地影响了许多人的正常活动,造成许多部门的工作机会流失,并且对我们社区的生计产生了巨大影响。 通过本文,我想为房主分享一些可能的方法,这将有助于您应对未来的风暴。

1.股权贷款 (EquityLoan)
2.为您的贷款期限再融资和/或延长
3.抵押延期计划
4.贷款少于50%的房地产的TDSR变差
5.出售和降级
6.临时租金

请继续阅读,我會详细说明, 讓你了解每种可能的解决方案。


业主度过危机的6条秘诀


方案1:使用股票贷款来收集现金以备不时之需 (EquityLoan)。

对于某些房地产投资者来说,这种方法并不是什么新鲜事物。 不过,这是可以帮助您度过这个困难时期的技巧之一。 不幸的是,对于HDB擁有者而言,由于HDB规定,该方法不适用于您。 对于私人和商业地产持有者,如果您需要立即的现金流来满足您的需求,则可以申请股份贷款。只要您有收入或可以使用您的资产进行抵押即可。 股本贷款特别适合需要立即现金的企业主,例如零售或餐饮业的企业主,以及需要备用资金来满足其运营需求的企业主。

什么是股权贷款 (EquityLoan)?

股本贷款是一种消费者债务。它允许房主借住房產的权益进行借贷。贷款额基于房屋的当前市场价值与房主的抵押贷款余额之间的差额。

您支付的利率会高于正常的抵押贷款吗?

不用担心,在撰写本文时, 股票贷款利率范围从1.3%到1.7%,低至抵押贷款。


如前所述,股权贷款金额基于房屋的当前市场价值与房主的抵押贷款余额之间的差额。 因此,这将增加您的未偿还贷款,直接也将增加您的每月分期付款,但是您套现的现金总付额可以立即解决您的许多压力。 您可以用它来还清较高利率的贷款,以节省资金。 如果您还没有这样做,我会建议您这样做。 需要补充的重要一点是,您不得使用公积金资金支付股本贷款。只允许使用现金。


在过去的危机中,历史记录表明,房地产存在追加保证金的要求(在1997年的亚洲金融危机期间),这种情况现在不太可能发生,因为我们的政府已经建立了良好的TDSR系统,如果房地产价格下跌,财产低于贷款额的可能性,不很可能會发生。


方案2:重新抵押和/或延长您的贷款期限

由于COVID-19爆发,影响了全球经济,新加坡的利率是追随美国的利率,因此利率再次跌至新低。 此时,利率降至1.3%至1.4%的低位。 如果您的條件應許,这是为您的贷款再融资并节省利息的最佳机会,我强烈建议您这样做。 符合條件的意思是,您的银行贷款配套必須没有锁定期,不然,你就无法进行再融资。 实际上,一些银行已经开始向解锁配套,給客户提供重新贷款,使其以较低的利率再融资而不会受到处罚,以减轻其客户降低其贷款承诺的负担。 在今天的情况下,我们的政府推出了许多财政援助计划来帮助公民,如果您的锁定期未到,您应该致电您的银行,以了解你的狀況。


谁知道? 该银行愿意放弃罚款,以保持市场稳定。 我们的政府已经采取了行动,为什么他們不能呢?

再融资时,您应考虑进一步延长贷款期限。

您应采取最大年龄75岁或最长35年貸款任期,以您认为合适的时间为准。

为什么要这样做?

这样可以减少您的每月分期付款,直到您的财务状况更加稳定为止。 届时,您可以减少貸款期限或部分还款。 唯一的缺点是,您需要长期增加支付的利息。 使您最大化再融资方法的另一种可能性,您可以同时进行股权(Equity Loan)贷款。



方案3:暂时申请本金,利息或全部抵押延期

MAS于2020年3月31日宣布,已允许银行完全推迟抵押付款。 选择2020年12月31日之前的无息或无本金抵押贷款付款。 对于那些处在边缘状态的财产所有者来说,这是个好消息,在这次危机中财务受到了轻微影响,但没有资格获得股本贷款。 截至4月6日,个人拖欠款项的时间不得超过90天,任何人都可以申请此一揽子计划。(拥有债务合并计划(DCP)的个人可以提供收入影响证明并且还款期限为30至90天,可以向其贷方申请至2021年6月30日,以将其DCP的贷款期限延长至5年。) 在同一公告中,还计划帮助有中小企业贷款的中小企业和有个人无抵押贷款的中小企业推迟或降低其利率。

更多详细信息,您可以在此网站上找到

MAS and Financial Industry Support Measures for individuals and SMEs affected by COVID-19



方案4:对财产价值少于50%贷款的所有者使用鲜为人知的TDSR豁免。

2017年3月10日,MAS宣布免除拥有不超过50%贷款的业主的严格TDSR规定。 放宽主要是由于退休人员打算通过其房屋的股权定期贷款将其房屋货币化以退休,但由于TDSR于2013年推出而受到限制。 这种方法使房產擁所有者,可以提取不超过财产价值50%的股权贷款额,而无需满足收入或资产抵押要求。

或者在其高龄导致他们无法做的情况下,加入子女的名字作为担保人。

方案5:暂时出售,出租 或 房產降級。

当上述4种方法全部失败时,您可能需要考虑出售当前房屋,并将其降级以减少抵押贷款,还款并保留一些现金。 如果在卖掉房屋后又买不起另一套房產時,不要感到氣餒,在您的财务状况得到改善之前,租房是一个不错的选择。主要是要度過了目前的這一個関卡。

方案6:出租您的备用房间或整套房子

不打算出售,那么您可能要考虑这种可能性了。 出租您的空余房间,以产生更多的现金流,以满足您的需求。

或者 租出整套房屋,然后自己暂时租一个便宜的地方,以获得更多的现金流量。

“非常时机,非常手段”,在这个非凡的时期,我们使用非凡的方法来解决我们的问题。


我希望这几种方法可以为您找到一些有用的想法,以帮助您度过今天所面临的艰难时刻。 如果您想了解的更詳細,欢迎随时与我联系,我们很乐意协助您制定计划。 请分享这篇文章于那些面臨挑戰的朋友,他们也许可以找到一些有用的东西,以达到收支平衡。




嗨,我是Peter Tan。 房地产专家。 自1995年以来,我一直在为新加坡及其他地区的客户提供专业的咨询服务。 从战略制定到创新解决方案,我的工作重点通常是建立有效的,以结果为导向的关系。 我将与您合作,为您自己或您的组织制定自定义的行动计划。 随时了解有关我的愿景和咨询方法的更多信息


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